RESPONSABILITÀ OLTRE LA CRISI. LE NUOVE FRONTIERE DEL DIRITTO DEI CONTRATTI PER UN RITORNO AL CREDITO RESPONSABILE [Self-Restraint beyond the Crisis: The New Frontiers of Contract Law for a Return to Responsible Credit]

1. Introduzione. Credito “necessitato” e tutela costituzionale del risparmio. - 2. Monitoraggio sui costi del credito nella fase di accesso, tra doveri di consulenza, valutazione del merito creditizio e autocontrollo del cliente. Uno sguardo comparativo. - 2.1. Trasparenza. Il ruolo “pro-concorrenziale” degli Indici Sintetici di Costo. - 3. Rilevanza degli oneri assicurativi nel computo del TAEG, al di là dell’attributo formale di facoltatività nel contratto unilateralmente predisposto dall’intermediario. - 4. Le posizioni dell’Arbitro Bancario Finanziario sul tema della mancata inclusione nel TAEG dei costi assicurativi. - 4.1. La possibilità di un’altra via, alla luce delle regole codicistiche sull’interpretazione dei contratti. - 4.2. Negoziazione del rischio: analisi degli ordinari effetti dell’assicurazione sul pricing del credito. Razionalità economica al servizio dell’oggettività e della prevedibilità del diritto. - 5. Conclusioni